Hypotheekvormen

Je hebt je droomhuis gevonden, nu nog de hypotheek!
Je wil de zekerheid dat je de hypotheek altijd kan blijven betalen, ook als je onverwacht een lange tijd niet zou kunnen werken vanwege arbeidsongeschiktheid.
Ook wil je het fiscale voordeel optimaal benutten door de belastingdienst zoveel mogelijk mee te laten betalen aan je hypotheek.

WELKE HYPOTHEEK PAST BIJ ONS?

EN HOE SLUITEN WE DIE AF?

HYPOTHEEKVORMEN

ANNUÏTAIRE HYPOTHEEK

  • Zekerheid: de hele hypotheek is afgelost aan het einde van de looptijd.
  • Je betaalt tijdens je rentevaste periode elke maand een vast bruto bedrag dat bestaat uit rente en aflossing.
  • In het begin betaal je vooral rente en los je weinig af. Aan het einde is dat omgekeerd.
  • Je netto maandlasten stijgen, omdat je belastingvoordeel minder wordt.
  • Starters sluiten het vaakst een annuïteitenhypotheek af. Dit komt voornamelijk omdat je in het begin relatief lage maandlasten hebt.
Nadelen
  • Je lost in de eerste jaren in minder af. Daardoor betaal je uw hypotheek in het begin langzamer terug dan bij andere hypotheekvormen.
  • Je netto maandlasten stijgen tijdens de looptijd, omdat het belastingvoordeel kleiner wordt.

LINEAIRE HYPOTHEEK

  • Omdat je tijdens de looptijd elke maand een vast bedrag aflost, betaal je steeds minder rente. Hierdoor dalen je maandlasten.
  • Over de gehele looptijd is lineair aflossen de goedkoopste hypotheekvorm: je betaalt namelijk minder rente dan bij andere hypotheekvormen.
  • Je hebt je hypotheekschuld aan het einde van de looptijd helemaal terugbetaald.
  • Een lineaire hypotheek is uiteindelijk voordeliger dan een annuïteitenhypotheek, maar dat merk je pas na ongeveer 15 jaar. Daarom is de annuïteitenhypotheek het populairst onder starters.
Nadelen
  • Je maandlasten zijn aan het begin hoger dan bij een annuÏtaire hypotheek.
  • Je belastingvoordeel wordt kleiner omdat je steeds minder rente betaalt.

     

    BEREID JE GOED VOOR!
    VRAAG HET HYPOTHEKEN ABC” AAN

    • ;HYPOTHEEKVORMEN
    • ;RENTEVARIANTEN
    • ;NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE
    • ;WAT IS EEN STARTERSLENING
    • ;DUOKOOP: OP EEN ANDERE MANIER EEN HUIS KOPEN
    • ;HOEVEEL HYPOTHEEK KAN IK KRIJGEN
    • ;IK BEN ZZP 'ER: KAN IK EEN HUIS KOPEN
    • ;WIE BETAALT JE HYPOTHEEK ALS JIJ HET NIET MEER KAN
    • ;ENERGIEBEWUST WONEN
    • ;HOE VERDEEL JE BEZITTINGEN BIJ TROUWEN OF PARTNERSCHAP

    Klik op de downloadknop om het gratis  stappenplan op te vragen.

    JUBELTON WEG, FAMILIEHYPOTHEEK ALS ALTERNATIEF

    De familiehypotheek als alternatief om je kind te helpen bij de aankoop van een huis?

    Dit jaar mag je nog een belastingvrije schenking ontvangen tot € 28.947,- voor een eigen woning.
    Volgens de huidige regels mag de ontvanger het geld ook nog in 2024 of 2025 besteden aan een woning. Handig als het huis nu nog niet is gevonden bijvoorbeeld.
    De jubelton wordt per 1-1-2024 afgeschaft

    Wat is een familiehypotheek in?

    Een familiehypotheek is een gewone hypotheek, waarbij niet de bank, maar  ouders,  grootouders, of een oom of tante het geld verstrekt

    Over de hypotheek is rente verschuldigd die in onderling overleg, net als de overige voorwaarden, zoals de hoogte en looptijd van de lening, de rentevaste periode en het type hypotheek (aflossingsvrij, een annuïteiten- of lineaire hypotheek) is vastgelegd in een overeenkomst

    Ouders ontvangen een onbelaste rente over de lening. De vordering moeten ze opgeven als vermogen in box 3,
    De ontvanger de hypotheekrente aftrekken van het inkomen in box 1, mits de hypotheek aan alle gestelde voorwaarden voldoet.

    De rente moet worden overmaakt naar de rekening van de ouders. Ouders kunnen  dat bedrag en de maandelijkse aflossingen elk jaar (deels) terug schenken. Blijft dit onder de jaarlijkse vrijstelling, dan is er geen schenkbelasting verschuldigd

    Een combinatie van een familiehypotheek en een lening van een reguliere geldverstrekker is ook mogelijk.

    WIL JE EEN VRIJBLIJVEND EN GRATIS GESPREK MET EEN ADVISEUR?

    WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK BIJ JOU?

    Een Annuïteiten Hypotheek past bij je als je:

    • elke maand een deel van de lening wil terugbetalen
    • een vast bedrag per maand wil betalen, zolang de looptijd en rente niet wijzigen
    • zekerheid wil dat je aan het einde van de looptijd de lening helemaal hebt terugbetaald
    • je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wil aftrekken. Dit kan:
      • alleen als je de hypotheek gebruikt om je woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
      • als je je hypotheek annuïtair of lineair aflost binnen maximaal 30 jaar.
    WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK NIET BIJ JOU?
    Een Annuïteiten Hypotheek past niet bij je als je:
    • verwacht de hypotheek op een andere manier af te lossen. Dit kan zijn door de verkoop van de woning of door het aflossen uit ander vermogen
    • een (snelle) daling van de maandlasten wil doordat je een lager inkomen verwacht. 
    • eigen vermogen wil aanhouden en je dit niet wil gebruiken om je hypotheek maandelijks af te lossen
    • als je je huis liever met een box 3 lening financiert.
    WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK BIJ JOU?

    De Lineaire Hypotheek past bij jou als je

    • de eerste jaren veel wilt aflossen (vergeleken met de Annuïteiten Hypotheek) waardoor je de kans op een restschuld verkleint
    • hogere maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
    • wilt dat je maandelijkse lasten tijdens de looptijd dalen
    • zekerheid wilt dat je de lening aan het einde van de looptijd hebt terugbetaald
    • je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wilt aftrekken. Dit kan:
      -alleen als je de hypotheek gebruikt om een woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
      -als je de hypotheek binnen maximaal 30 jaar aflost.
    WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK NIET BIJ JOU?

    De Lineaire Hypotheek past niet bij jou als je:

    • flexibel wil zijn in het aflossen van je hypotheek
    • geen hoge maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
    • je eigen middelen niet wil gebruiken
    • de hypotheek niet (geheel) wil aflossen aan het eind van de looptijd
    • als je de woning liever met een box 3 lening financiert.
    HET GROOTSTE VERSCHIL TUSSEN EEN ANNUITAIRE EN LINEAIRE HYPOTHEEK

    Bij een annuïteitenlening betaal je de eerste jaren vooral veel rente en los je pas later in de looptijd meer af. Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel aan aflossing. Zo los je juist sneller af en daardoor wordt het maandbedrag ook steeds lager.

    WAT IS DE BESTE HYPOTHEEK VOOR STARTERS
    De annuïteitenhypotheek is momenteel de meest gekozen variant omdat deze hypotheekvorm je zekerheid geeft dat de maandelijkse lasten gedurende de gehele looptijd hetzelfde zijn en de eerste jaren lagere maandlasten met zich meebrengen dan de lineaire hypotheek.

    BEREKEN HIER JE MAXIMALE HYPOTHEEK EN BEKIJK HET RENTEOVERZICHT VAN MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS

    OMDAT WIJ SAMENWERKEN MET MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS ZIJN WIJ VOLLEDIG ONAFHANKELIJK

    WIL JE EEN PERSOONLIJKE BEREKENING OP MAAT AFGESTEMD OP JOUW WENSEN?

    De W van Wonen