Kan ik een huis kopen met een laag inkomen?
Wanneer je op basis van je huidige salaris niet in aanmerking komt voor een hypotheek, betekent dit niet dat de mogelijkheid om een eigen huis te bezitten buiten bereik ligt. Er zijn diverse alternatieven die je kunt overwegen.
Een Startershypotheek is bijvoorbeeld speciaal ontwikkeld voor mensen met een lager inkomen en kan een uitstekende optie zijn.
Daarnaast is het kopen van een woning zonder grond vaak een financieel voordelige keuze.
Ook een familiehypotheek of een schenking van ouders kan een waardevolle ondersteuning bieden bij de aankoop van je woning.
Tot slot is borgstelling een mogelijkheid die je zou kunnen onderzoeken.
Het is van groot belang om goed geïnformeerd te zijn over al deze opties. Bij De W van Wonen staan onze ervaren adviseurs klaar om je te begeleiden in dit proces. Wij helpen je graag bij het maken van weloverwogen keuzes en het opstellen van een financieel plan dat naadloos aansluit bij jouw persoonlijke situatie. Laat je niet ontmoedigen door je huidige omstandigheden; er zijn altijd mogelijkheden om jouw droomhuis te realiseren.
KAN JE EEN HUIS KOPEN MET EEN LAAG INKOMEN?
- Ben je tussen de 18 en 40 jaar, dan mogen ouders in 2025 € 32.195,- schenken, wat je vrij mag besteden zoals aan het kopen van een huis. Je ouders mogen je meer dan dat bedrag schenken. Over bedragen boven die vrijstellingsgrens betaal je alleen wel schenkbelasting.
- Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een bestaande woning, dan hoef je eenmalig geen 2% over de aankoopsom als overdrachtsbelasting te betalen. Hierdoor hoef je minder eigen geld in te leggen. De woning moet wel je hoofdverblijf zijn en geld voor woningen tot € 525.000,-. Je moet daarvoor de verklaring overdrachtsbelasting startersvrijstelling invullen.
Is 1 van de kopers 35 jaar of ouder en de ander jonger dan 35 jaar? Dan betaalt de persoon van 35 jaar of ouder over het eigen deel 2% belasting. De persoon die jonger is dan 35 jaar betaalt geen belasting over het eigen deel.
De woning hoeft niet de eerste koopwoning van de koper te zijn voor de vrijstelling. Wel mag je maar 1 keer gebruik maken van de vrijstelling. - In sommige gevallen is het mogelijk om een lening naast je hypotheek af te sluiten. Je moet dan wel op basis van je inkomen een veel hogere hypotheek kunnen krijgen dan je op basis van de waarde van je woning kunt krijgen.
- Een huis kopen zonder grond: (Duokoop)
Je koopt de woning en je huurt de grond. Voor je huis sluit je een hypotheek en betaal je rente en aflossing. Voor het gebruik van de grond betaal je een canon, huur. Zowel de rente voor je huis als de huur voor de grond zijn fiscaal aftrekbaar!
STARTERSLENING / STARTERSHYPOTHEEK
Een Starterslening kan een uitkomst bieden als je een huis wilt kopen met een laag inkomen.
Deze extra hypotheek heeft gunstige voorwaarden en helpt het verschil te overbruggen tussen het bedrag dat je maximaal kunt lenen en de kosten van de woning.
Voorbeeld: Stel, je wilt een huis kopen van € 250.000, maar op basis van jouw inkomen kun je maximaal € 235.000 lenen. De aanvullende € 15.000 kun je via de Starterslening financieren. Het aantrekkelijke is dat je over de eerste drie jaar geen rente of aflossing betaalt op deze lening.
Een van de voorwaarden voor de Starterslening is dat je de woning koopt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De Starterslening sluit je af via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland (SVn).
Een Startershypotheek is simpelweg je eerste hypotheek die je afsluit bij een reguliere hypotheekverstrekker.
ER IS ZELFS EEN HYPOTHEEK MET EEN 40 JARIGE LOOPTIJD!
Wist je dat er zelfs een hypotheek met een looptijd van 40 jaar bestaat?
Met de Startershypotheek kun je kiezen voor een langere looptijd tot maar liefst 40 jaar. Dit betekent dat je in totaal meer rente betaalt vergeleken met een hypotheek van 30 jaar, maar je maandlasten zijn lager. Dit geeft je elke maand meer financiële ruimte, wat vooral handig kan zijn in de beginfase van het aflossen.
Als je op een later moment meer financiële ruimte hebt, kun je jaarlijks tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag extra aflossen zonder extra kosten. Zo behoud je flexibiliteit in je financiële planning.
Bekijk de video hieronder voor meer informatie!
FAMILIEHYPOTHEEK
Een alternatieve optie voor het kopen van een huis met een laag inkomen is de familiehypotheek. Hierbij wordt (een deel van) het geld geleend van de (schoon/groot)ouders, die dan als het ware de rol van bank op zich nemen.
Voordeel ontvanger
Door renteaftrek heb je vaak dezelfde maandlasten als bij een gewone hypotheek. Je moet er wel op letten dat je de maandlasten kunt blijven betalen. De bank zal je altijd vragen hoe de rest van je woning wordt gefinancierd en de maandlasten van de familiehypotheek meenemen in de berekening van jouw maximale hypotheek.
Hogere rente voor geldgever
De rente op een familiehypotheek maakt geld lenen voordelig voor beide partijen. De geldgever krijgt een hogere rente dan hij of zij krijgt via een spaarrekening en er hoeft geen belasting over de ontvangen rente te worden betaald. Hij/zij moet wel vermogensrendementsheffing betalen over het uitgeleende bedrag.
WIL JE EEN VRIJBLIJVEND EN GRATIS GESPREK MET EEN ADVISEUR?
BEREKEN HIER JE MAXIMALE HYPOTHEEK EN BEKIJK HET RENTEOVERZICHT VAN MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS
OMDAT WIJ SAMENWERKEN MET MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS ZIJN WIJ VOLLEDIG ONAFHANKELIJK
