Hypotheek, waar moet je dan aan denken?

Je hebt jouw droomhuis gevonden! Dan is het nu tijd om de juiste hypotheekvorm te kiezen die perfect bij jou past. Dit is een belangrijke stap, vooral voor alleenstaanden die een huis willen kopen.

Je wilt er zeker van zijn dat je jouw hypotheek altijd kunt blijven betalen, zelfs als je een tijdje niet kunt werken door bijvoorbeeld ziekte. En laten we niet vergeten dat je ook het fiscale voordeel optimaal wilt benutten, zodat de belastingdienst een handje helpt met jouw hypotheeklasten.

Neem de tijd om alle opties te verkennen en denk goed na over je toekomstplannen, zoals je carrière en misschien wel een gezinsuitbreiding. Een hypotheek is niet alleen een financiële verplichting, maar ook een investering in jouw toekomst.

Bij De W van Wonen staan we voor je klaar om je te helpen bij deze belangrijke keuze. Samen maken we het proces zo eenvoudig en prettig mogelijk!

Neem vandaag nog contact op met de W van Wonen adviseurs

WELKE HYPOTHEEK PAST BIJ JOU?

EN HOE SLUIT JE DIE AF?

Hypotheekvormen

Er zijn verschillende hypotheekvormen waaruit je kunt kiezen:

Annuïtaire hypotheek:

De annuïtaire hypotheek biedt een solide basis voor je financiële planning, omdat je aan het einde van de looptijd de volledige hypotheek hebt afgelost. Gedurende de rentevaste periode betaal je elke maand een vast brutobedrag, dat zowel rente als aflossing omvat. In de beginjaren ligt de focus voornamelijk op de rente, waardoor je minder aflost, maar naarmate de looptijd vordert, verschuift dit en los je steeds meer af. Deze hypotheekvorm is populair onder starters vanwege de relatief lage maandlasten in de beginfase. Een belangrijk aandachtspunt is dat je in de eerste jaren minder aflost, wat betekent dat je de hypotheek langzamer terugbetaalt in vergelijking met andere hypotheekvormen. Daarnaast kunnen je netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd, omdat het belastingvoordeel afneemt.

Lineaire hypotheek:

Met een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, wat resulteert in een daling van je rente en dus ook in lagere maandlasten na verloop van tijd. Over de gehele looptijd is dit vaak de meest kosteneffectieve hypotheekvorm, omdat je minder rente betaalt dan bij andere opties. Aan het einde van de looptijd heb je je hypotheekschuld volledig afgelost. Hoewel deze optie uiteindelijk voordeliger kan zijn dan een annuïteitenhypotheek, merk je dit pas na ongeveer 15 jaar. Een nadeel is dat je in het begin hogere maandlasten hebt dan bij een annuïtaire hypotheek, en je belastingvoordeel neemt af omdat je steeds minder rente betaalt.

Jubelton weg, familiehypotheek als alternatief:

Het overwegen van een familiehypotheek als alternatief kan een slimme en flexibele oplossing zijn. Dit jaar heb je nog de kans om een belastingvrije schenking te ontvangen tot € 32.195- (2025) vrij te besteden, dus ook voor een eigen woning. De jubelton is per 1 januari 2024 niet meer beschikbaar. Een familiehypotheek werkt op dezelfde manier als een reguliere hypotheek, maar in plaats van een bank komt het geld van bijvoorbeeld ouders, grootouders of andere familieleden. De rente die over de hypotheek verschuldigd is, wordt in goed overleg vastgesteld, samen met andere belangrijke voorwaarden zoals de hoogte en looptijd van de lening, de rentevaste periode en het type hypotheek. Ouders kunnen onbelaste rente ontvangen over de lening, maar moeten deze vordering wel opgeven als vermogen in box 3. De ontvanger heeft de mogelijkheid om de hypotheekrente af te trekken van het inkomen in box 1, mits aan alle voorwaarden is voldaan. Daarnaast kunnen ouders jaarlijks (deels) rente en aflossingen terugschenken zonder dat er schenkbelasting verschuldigd is, zolang dit binnen de jaarlijkse vrijstelling blijft. (zie de site van de belastingdienst). Ook is het mogelijk om een combinatie van een familiehypotheek en een lening van een reguliere geldverstrekker te overwegen. De geldverstrekker houdt rekening met de schuld die het kind bij de ouders heeft bij het bepalen van het leenbedrag. Dit kan ertoe leiden dat men besluit om de lening bij de geldverstrekker te annuleren, vooral als het inkomen niet voldoende is om beide leningen te kunnen financieren.

BEREID JE GOED VOOR!
VRAAG HET “HYPOTHEKEN ABC” AAN

;HYPOTHEEKVORMEN
;RENTEVARIANTEN
;NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE
;WAT IS EEN STARTERSLENING
;DUOKOOP: OP EEN ANDERE MANIER EEN HUIS KOPEN
;HOEVEEL HYPOTHEEK KAN IK KRIJGEN
;IK BEN ZZP 'ER: KAN IK EEN HUIS KOPEN
;WIE BETAALT JE HYPOTHEEK ALS JIJ HET NIET MEER KAN
;ENERGIEBEWUST WONEN
;HOE VERDEEL JE BEZITTINGEN BIJ TROUWEN OF PARTNERSCHAP

DOWNLOAD HIER HET HYPOTHEKEN A B C

Wij helpen jou met het kiezen tussen de verschillende hypotheekvormen

Een hypotheekadviseur van de W van Wonen kan je waardevolle ondersteuning bieden bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm en het navigeren door de verschillende aanbieders en hun voorwaarden. Dit kan aanzienlijk tijd en moeite besparen. Bovendien kunnen we je helpen om de beste rente te vinden en je begeleiden bij het indienen van je hypotheekaanvraag. Dit zorgt ervoor dat je goed voorbereid bent en met vertrouwen je hypotheek kunt afsluiten.

Bij De W van Wonen begrijpen we dat elke situatie uniek is. Daarom bieden wij persoonlijk advies dat is afgestemd op jouw specifieke wensen en behoeften. Onze ervaren adviseurs zijn altijd op de hoogte van de laatste ontwikkelingen in de hypotheekmarkt en kunnen je helpen om de beste keuzes te maken. Wij staan voor transparantie en eerlijkheid, zodat je altijd weet waar je aan toe bent.

BEREID JE GOED VOOR!
VRAAG HET GRATIS STAPPENPLAN AAN

;FINANCIELE MOGELIJKHEDEN BESPREKEN
;EERST KOPEN OF VERKOPEN
;BETSAANDE BOUW OF NIEUWBOUW
;WEL OF GEEN AANKOOPMAKELAAR
;HUIZEN BEZICHTIGEN
;ONDERHANDELEN EN BOD UITBRENGEN
;VOORLOPIG KOOPCONTRACT TEKENEN
;BELANG VAN EEN BOUWKUNDIGE KEURING
;JE HUIS LATEN TAXEREN
;DE OVERDRACHT VAN JE HUIS

VRAAG HIER JE GRATIS STAPPENPLAN AAN

HIERONDER EEN OVERZICHT VAN DE MEEST GESTELDE VRAGEN

WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK BIJ JOU?

Een Annuïteiten Hypotheek past bij je als je:

elke maand een deel van de lening wil terugbetalen
een vast bedrag per maand wil betalen, zolang de looptijd en rente niet wijzigen
zekerheid wil dat je aan het einde van de looptijd de lening helemaal hebt terugbetaald
je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wil aftrekken. Dit kan:
- alleen als je de hypotheek gebruikt om je woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
- als je je hypotheek annuïtair of lineair aflost binnen maximaal 30 jaar.

WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK NIET BIJ JOU?

Een Annuïteiten Hypotheek past niet bij je als je:

verwacht de hypotheek op een andere manier af te lossen. Dit kan zijn door de verkoop van de woning of door het aflossen uit ander vermogen
een (snelle) daling van de maandlasten wil doordat je een lager inkomen verwacht.
eigen vermogen wil aanhouden en je dit niet wil gebruiken om je hypotheek maandelijks af te lossen
als je je huis liever met een box 3 lening financiert.

WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK BIJ JOU?

De Lineaire Hypotheek past bij jou als je

de eerste jaren veel wilt aflossen (vergeleken met de Annuïteiten Hypotheek) waardoor je de kans op een restschuld verkleint
hogere maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
wilt dat je maandelijkse lasten tijdens de looptijd dalen
zekerheid wilt dat je de lening aan het einde van de looptijd hebt terugbetaald
je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wilt aftrekken. Dit kan:
-alleen als je de hypotheek gebruikt om een woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
-als je de hypotheek binnen maximaal 30 jaar aflost.

WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK NIET BIJ JOU?

De Lineaire Hypotheek past niet bij jou als je:

flexibel wil zijn in het aflossen van je hypotheek
geen hoge maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
je eigen middelen niet wil gebruiken
de hypotheek niet (geheel) wil aflossen aan het eind van de looptijd
als je de woning liever met een box 3 lening financiert.

HET GROOTSTE VERSCHIL TUSSEN EEN ANNUITAIRE EN LINEAIRE HYPOTHEEK

Bij een annuïteitenlening betaal je de eerste jaren vooral veel rente en los je pas later in de looptijd meer af. Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel aan aflossing. Zo los je juist sneller af en daardoor wordt het maandbedrag ook steeds lager.

WAT IS DE BESTE HYPOTHEEK VOOR STARTERS

De annuïteitenhypotheek is momenteel de meest gekozen variant omdat deze hypotheekvorm je zekerheid geeft dat de maandelijkse lasten gedurende de gehele looptijd hetzelfde zijn en de eerste jaren lagere maandlasten met zich meebrengen dan de lineaire hypotheek.

BEREKEN NU JE MAXIMALE HYPOTHEEK EN BEKIJK HET RENTEOVERZICHT VAN MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS

KLIK HIER OM NAAR ONZE REKENTOOLS TE GAAN