Studieschuld en Hypotheek: Wat je moet weten!

Heb je nog een studieschuld? Dit kan een belangrijke rol spelen bij het verkrijgen van je hypotheek. Het is van cruciaal belang om je studieschuld te melden aan de geldverstrekker. Als je dit niet doet, kunnen er vervelende juridische gevolgen ontstaan.

Een studieschuld kan een grote impact hebben op je financiële situatie en je kansen op een hypotheek. Veel mensen zijn zich er niet van bewust dat deze schuld invloed heeft op hun hypotheekaanvraag. Daarom is het essentieel om goed geïnformeerd te zijn over de mogelijke gevolgen en de juiste stappen te zetten om problemen te vermijden.

Bij De W van Wonen zijn we er om je te voorzien van deskundig en persoonlijk advies. We helpen je om inzicht te krijgen in jouw mogelijkheden en begeleiden je bij het maken van een weloverwogen keuze voor je hypotheek, zodat je met vertrouwen de toekomst tegemoet kunt treden.

Heb jij ook advies nodig? Neem contact op met de W van Wonen adviseur

KAN JE EEN HUIS KOPEN ALS JE EEN STUDIESCHULD HEBT?

Lagere hypotheek door studieschuld

Een studieschuld verlaagt het maximale bedrag dat je mag lenen voor een huis. Want je moet maandelijks een bedrag aflossen op je studieschuld. Daardoor hou je minder geld over om je hypotheek te betalen.

Hoeveel minder? Dat hangt af van het wettelijke maandbedrag dat de DUO heeft vastgesteld. Dat is het bedrag dat je per maand zou moeten betalen om de schuld precies binnen de looptijd helemaal af te lossen. Hoe hoger de rente, hoe hoger het maandbedrag.

Sinds eind 2021 is je studieschuld verzwijgen niet meer mogelijk. Banken kunnen vanaf nu je studieschuld, met jouw toestemming, rechtstreeks bij DUO opvragen.

Rood staan op de bank of op je creditkaart hebben ook invloed op de hoogte van je hypotheek. Ook een abonnement met een smartphone wordt gezien als een lening en kan invloed hebben op je hypotheek. Heb je een telefoon waar je 250 euro of meer voor moet afbetalen, dan wordt dit geregistreerd bij BKR waardoor je duizenden euro’s minder aan hypotheek kunt krijgen.

VRAAG HIER HET 10 STAPPENPLAN AAN

WIL JE EEN VRIJBLIJVEND EN GRATIS GESPREK MET EEN ADVISEUR?

Wij staan voor je klaar.

Altijd inzicht in je schuld.

Oók als je situatie verandert.

Wat gebeurt er als de rente stijgt? Of daalt?
Moet je meer betalen als je meer gaat verdienen?
Hoe hoog is je schuld straks als je blijft lenen?
Hoeveel ga je betalen als je je schuld tijdelijk op pauze zet?

Waarom

StudieschuldMeester

Zij zorgen ervoor dat jij precies weet
wat je met je studieschuld kunt doen.

Zo maak jij de beslissing die bij jou past.

Rekentool hoogte studieschuld

RENTEPERCENTAGE

DUO: de nieuwe rentes voor 2025 . Voor het huidige stelsel (SF35 = terugbetalen in 35 jaar) is de rente 2,57%. Voor het oude stelsel geldt per 1 januari 2025 een percentage van 2,21%. Maar let op: voor de meeste oud-studenten heeft deze wijziging geen effect: de rente staat namelijk steeds voor 5 jaar vast.

Het hangt er dus van af wanneer jouw rentevaste periode eindigt of deze nieuwe rente voor jou relevant is. Alleen als deze op 31 december 2024 eindigt geldt de nieuwe rente voor jou.

KLAAR MET JE STUDIE

Als je klaar bent met je opleiding hoef je je lening niet direct terug te betalen. Je hebt nu eerst tijd om een baan te vinden voordat je gaat aflossen. Dit heet de aanloopfase, en begint op 1 januari nadat je klaar bent met je opleiding en duurt twee jaar.
Voorbeeld: ben je klaar op 1 september 2022, dan begint aanloopfase op 1 januari 2022 en eindigt die op 1 januari 2025. In aanloopfase hoef je niet af te lossen. De aflosfase komt na de aanloopfase.

In de aanloopfase wordt er wel rente berekend over je schuld.

WEL AL EEN STUDIESCHULD MAAR NOG GEEN AFLOSSING

Minimaal de eerste 2 jaar hoef je nog niets terug te betalen. Vraag je op dat moment een hypotheek aan? Hypotheekaanbieders houden er dan al rekening mee dat je rente en aflossing gaat betalen voor je studieschuld. En hierdoor wordt je maximale hypotheek lager.

Zolang je niet aflost, staat het rentepercentage over je studieschuld nog niet vast. De meeste hypotheekaanbieders gaan in dat geval niet uit van de huidige rente maar van een iets hogere rente. Zo houden ze rekening met een eventuele stijging van de rente over studieleningen.

Het inkomen van je eventuele partner telt altijd mee bij de berekening van de draagkracht. Je kunt er altijd voor kiezen om sneller af te lossen.

AFLOSFASE HUIDIGE STELSEL

Als je onder het nieuwe stelsel valt, krijg je meer tijd om af te lossen. De verplichte aflostermijn is 35 jaar. Als je onder het nieuwe stelsel valt hoef je per maand nooit meer dan 4% van je extra inkomen boven het minimumloon terug te betalen. Het inkomen van je eventuele partner telt altijd mee bij de berekening van je draagkracht. Je kunt er altijd voor kiezen om sneller af te lossen.

KWIJTSCHELDING STUDIESCHULD

Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden.

JOKERJAREN

Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten. Dit is een mogelijkheid om binnen de aflostermijn, het terugbetalen van je studieschuld tijdelijk stop te zetten. Je kan het terugbetalen van je studieschuld minimaal 3 maanden en maximaal 5 jaar stopzetten. De rente over je schuld blijft lopen. De maximale terugbetalingstermijn van 15 jaar of 35 jaar wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden die je hebt ingezet.

WAAROM EEN STUDIESCHULD SNEL TERUGBETALEN?

Helpt het om je studieschuld eerder af te lossen?

Voor je maximale hypotheek kijkt de bank sinds dit jaar naar je daadwerkelijke maandlasten en niet naar je oorspronkelijke startbedrag. Heb je extra afgelost op je studieschuld? Dan mag je het beginbedrag van je schuld verminderen met de extra aflossingen die je hebt gedaan. Als je extra aflost, wordt je maximale hypotheek daardoor hoger.

Wat betekent het voor mij?

Schuldenvrij: Niets is zo fijn als schuldenvrij zijn. op latere leeftijd heb je hierdoor minder lasten, waardoor je echt in vrijheid kan leven.

Zekerheid: Natuurlijk kan je ervoor kiezen om met dit geld te beleggen, maar rendement is nooit verzekerd. Als je extra aflost op je studielening weet je zeker dat je de rente niet meer betaald.

Minder belemmering hypotheek: Je studieschuld heeft een minder zware weging op je hypotheek als andere schulden, maar het heeft een negatief effect op je leenbedrag. Kortom: aflossen als je echt in deze moeilijke tijd een huis wilt kopen,