Welke hypotheek past het best bij jullie!

Het moment dat je de sleutel van jouw droomhuis ontvangt, is een mijlpaal die je niet snel zult vergeten. De plek waar je altijd van hebt gedroomd, is nu binnen handbereik.

Maar voordat je deze belangrijke stap kunt zetten, is er nog iets dat geregeld moet worden: De hypotheek.

Bij De W van Wonen begrijpen we dat elke situatie uniek is en dat het kiezen van de juiste hypotheek een complexe taak kan zijn. Daarom bieden wij niet alleen duidelijk inzicht in de verschillende hypotheekvormen, maar ook in de voor- en nadelen van elke optie.

Of je nu kiest voor een annuiteitenhypotheek, een lineaire hypotheek of een combinatie van verschillende vormen, ons team staat klaar om je te ondersteunen.

Wij begeleiden je bij het maken van een weloverwogen keuze, zodat je met vertrouwen de volgende stap kunt zetten. Onze adviseurs zijn beschikbaar om al je vragen te beantwoorden en je te voorzien van actuele informatie over de hypotheekmarkt. Samen zorgen we ervoor dat je de juiste beslissing neemt voor jouw financiële toekomst.

Neem vandaag nog contact op met de W van Wonen adviseurs

Een van de belangrijkste overwegingen bij het kiezen van een hypotheekvorm is de zekerheid dat je de maandelijkse hypotheeklasten altijd kunt blijven betalen, zelfs als er onverwachte gebeurtenissen plaatsvinden, zoals arbeidsongeschiktheid. In zo’n situatie wil je er zeker van zijn dat je niet in financiële problemen komt en je huis kunt behouden. Daarom is het van groot belang om te kijken naar hypotheekvormen die rekening houden met dergelijke risico’s. Er zijn verschillende hypotheekvormen beschikbaar, zoals annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek, elk met hun eigen kenmerken en voordelen.

Een ander belangrijk aspect is het fiscale voordeel dat je kunt behalen met je hypotheek. De belastingdienst biedt verschillende regelingen die je kunt benutten om je maandelijkse lasten te verlagen en zo meer financiële ruimte te creëren. Hierbij kun je denken aan hypotheekrenteaftrek en andere fiscale voordelen die je helpen om je huis betaalbaar te houden. Het is cruciaal om te begrijpen hoe deze fiscale regelingen werken en hoe je ze kunt optimaliseren om het maximale voordeel te behalen.

Om je te helpen bij het maken van de juiste keuzes op het gebied van hypotheekvormen en fiscale voordelen, is het verstandig om contact op te nemen met een van onze adviseurs van de W van Wonen. Wij hebben de expertise en ervaring om je te begeleiden bij het vinden van de hypotheek die het beste bij jouw situatie past. Of je nu op zoek bent naar maximale zekerheid bij arbeidsongeschiktheid, het optimaliseren van je fiscale voordelen, of beide, wij kunnen je helpen om de beste route naar jouw droomhuis te vinden.

WELKE HYPOTHEEK PAST BIJ JOU

EN HOE SLUITEN WE DIE AF?

Nu je een idee hebt van de verschillende hypotheekvormen die beschikbaar zijn, is het belangrijk om te bepalen welke het beste bij jouw financiële situatie en doelen past. Laten we eens kijken naar hun voor- en nadelen.

Annuïtaire hypotheek:

De annuïtaire hypotheek biedt een solide basis voor je financiële planning, omdat je aan het einde van de looptijd de volledige hypotheek hebt afgelost. Gedurende de rentevaste periode betaal je elke maand een vast brutobedrag, dat zowel rente als aflossing omvat. In de beginjaren ligt de focus voornamelijk op de rente, waardoor je minder aflost, maar naarmate de looptijd vordert, verschuift dit en los je steeds meer af. Deze hypotheekvorm is populair onder starters vanwege de relatief lage maandlasten in de beginfase. Een belangrijk aandachtspunt is dat je in de eerste jaren minder aflost, wat betekent dat je de hypotheek langzamer terugbetaalt in vergelijking met andere hypotheekvormen. Daarnaast kunnen je netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd, omdat het belastingvoordeel afneemt.

Lineaire hypotheek:

Met een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, wat resulteert in een daling van je rente en dus ook in lagere maandlasten na verloop van tijd. Over de gehele looptijd is dit vaak de meest kosteneffectieve hypotheekvorm, omdat je minder rente betaalt dan bij andere opties. Aan het einde van de looptijd heb je je hypotheekschuld volledig afgelost. Hoewel deze optie uiteindelijk voordeliger kan zijn dan een annuïteitenhypotheek, merk je dit pas na ongeveer 15 jaar. Een nadeel is dat je in het begin hogere maandlasten hebt dan bij een annuïtaire hypotheek, en je belastingvoordeel neemt af omdat je steeds minder rente betaalt.

Jubelton weg, familiehypotheek als alternatief:

Het overwegen van een familiehypotheek als alternatief kan een slimme en flexibele oplossing zijn. Dit jaar mag je een belastingvrije schenking doen tot € 32.195- (2025) vrij te besteden. De jubelton is per 1 januari 2024 niet meer beschikbaar. Een familiehypotheek werkt op dezelfde manier als een reguliere hypotheek, maar in plaats van een bank komt het geld van bijvoorbeeld ouders, grootouders of andere familieleden. De rente die over de hypotheek verschuldigd is, wordt in goed overleg vastgesteld, samen met andere belangrijke voorwaarden zoals de hoogte en looptijd van de lening, de rentevaste periode en het type hypotheek. Ouders kunnen onbelaste rente ontvangen over de lening, maar moeten deze vordering wel opgeven als vermogen in box 3. De ontvanger heeft de mogelijkheid om de hypotheekrente af te trekken van het inkomen in box 1, mits aan alle voorwaarden is voldaan. Daarnaast kunnen ouders jaarlijks (deels) rente en aflossingen terugschenken zonder dat er schenkbelasting verschuldigd is, zolang dit binnen de jaarlijkse vrijstelling blijft. (zie de site van de belastingdienst). Ook is het mogelijk om een combinatie van een familiehypotheek en een lening van een reguliere geldverstrekker te overwegen. De geldverstrekker houdt rekening met de schuld die het kind bij de ouders heeft bij het bepalen van het leenbedrag. Dit kan ertoe leiden dat men besluit om de lening bij de geldverstrekker te annuleren, vooral als het inkomen niet voldoende is om beide leningen te kunnen financieren
.

BEREID JE GOED VOOR!
VRAAG HET “HYPOTHEKEN ABC” AAN

;HYPOTHEEKVORMEN
;RENTEVARIANTEN
;NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE
;WAT IS EEN STARTERSLENING
;DUOKOOP: OP EEN ANDERE MANIER EEN HUIS KOPEN
;HOEVEEL HYPOTHEEK KAN IK KRIJGEN
;IK BEN ZZP 'ER: KAN IK EEN HUIS KOPEN
;WIE BETAALT JE HYPOTHEEK ALS JIJ HET NIET MEER KAN
;ENERGIEBEWUST WONEN
;HOE VERDEEL JE BEZITTINGEN BIJ TROUWEN OF PARTNERSCHAP

DOWNLOAD HIER HET HYPOTHEKEN A B C

JUBELTON WEG, FAMILIEHYPOTHEEK ALS ALTERNATIEF

De familiehypotheek als alternatief om je kind te helpen bij de aankoop van een huis?

De familiehypotheek is een hypotheekvorm waarbij niet de bank, maar familieleden zoals ouders, grootouders, ooms of tantes het geld verstrekken voor de aankoop van een woning. Dit kan een aantrekkelijke optie zijn voor zowel de geldverstrekker als de ontvanger.

Het is echter belangrijk om te begrijpen hoe een familiehypotheek precies werkt. De lening wordt vastgelegd in een overeenkomst, waarin de rente, hoogte, looptijd, rentevaste periode en het type hypotheek (bijvoorbeeld aflossingsvrij, annuïteiten- of lineaire hypotheek) worden vastgesteld. Ouders ontvangen rente over de lening, maar deze rente is onbelast voor hen. De vordering moeten ze opgeven als vermogen in box 3,
Aan de andere kant kan de ontvanger de hypotheekrente aftrekken van het inkomen in box 1, op voorwaarde dat de hypotheek aan alle gestelde voorwaarden voldoet.

De rente die verschuldigd is aan de ouders moet jaarlijks worden overgemaakt naar hun rekening. Ouders hebben echter de mogelijkheid om elk jaar een deel van dit bedrag, evenals de maandelijkse aflossingen, terug te schenken aan de ontvanger. Zolang deze schenkingen onder de jaarlijkse vrijstelling blijven, is er geen schenkbelasting verschuldigd.

Een interessante optie kan ook zijn om een combinatie van een familiehypotheek en een lening van een reguliere geldverstrekker te overwegen. Dit kan helpen om de financiering van de woning op maat te maken en de financiële lasten te verdelen tussen verschillende bronnen.

Zie hieronder de video over de familiehypotheek en download hier een leen-schenkingsovereenkomst

WIL JE EEN VRIJBLIJVEND EN GRATIS GESPREK MET EEN ADVISEUR?

MEEST GESTELDE VRAGEN

WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK BIJ JOU?

Een Annuïteiten Hypotheek past bij je als je:

elke maand een deel van de lening wil terugbetalen
een vast bedrag per maand wil betalen, zolang de looptijd en rente niet wijzigen
zekerheid wil dat je aan het einde van de looptijd de lening helemaal hebt terugbetaald
je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wil aftrekken. Dit kan:
- alleen als je de hypotheek gebruikt om je woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
- als je je hypotheek annuïtair of lineair aflost binnen maximaal 30 jaar.

WANNEER PAST EEN ANNUITEITENHYPOTHEEK NIET BIJ JOU?

Een Annuïteiten Hypotheek past niet bij je als je:

verwacht de hypotheek op een andere manier af te lossen. Dit kan zijn door de verkoop van de woning of door het aflossen uit ander vermogen
een (snelle) daling van de maandlasten wil doordat je een lager inkomen verwacht.
eigen vermogen wil aanhouden en je dit niet wil gebruiken om je hypotheek maandelijks af te lossen
als je je huis liever met een box 3 lening financiert.

WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK BIJ JOU?

De Lineaire Hypotheek past bij jou als je

de eerste jaren veel wilt aflossen (vergeleken met de Annuïteiten Hypotheek) waardoor je de kans op een restschuld verkleint
hogere maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
wilt dat je maandelijkse lasten tijdens de looptijd dalen
zekerheid wilt dat je de lening aan het einde van de looptijd hebt terugbetaald
je hypotheekrente in je aangifte inkomstenbelasting wilt aftrekken. Dit kan:
-alleen als je de hypotheek gebruikt om een woning te kopen, te verbouwen of om het recht van erfpacht af te kopen
-als je de hypotheek binnen maximaal 30 jaar aflost.

WANNEER PAST EEN LINEAIRE HYPOTHEEK NIET BIJ JOU?

De Lineaire Hypotheek past niet bij jou als je:

flexibel wil zijn in het aflossen van je hypotheek
geen hoge maandlasten kunt betalen aan het begin van de looptijd
je eigen middelen niet wil gebruiken
de hypotheek niet (geheel) wil aflossen aan het eind van de looptijd
als je de woning liever met een box 3 lening financiert.

HET GROOTSTE VERSCHIL TUSSEN EEN ANNUITAIRE EN LINEAIRE HYPOTHEEK

Bij een annuïteitenlening betaal je de eerste jaren vooral veel rente en los je pas later in de looptijd meer af. Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel aan aflossing. Zo los je juist sneller af en daardoor wordt het maandbedrag ook steeds lager.

WAT IS DE BESTE HYPOTHEEK VOOR STARTERS

De annuïteitenhypotheek is momenteel de meest gekozen variant omdat deze hypotheekvorm je zekerheid geeft dat de maandelijkse lasten gedurende de gehele looptijd hetzelfde zijn en de eerste jaren lagere maandlasten met zich meebrengen dan de lineaire hypotheek.

BEREKEN HIER JE MAXIMALE HYPOTHEEK EN BEKIJK HET RENTEOVERZICHT VAN MEER DAN 50 GELDVERSTREKKERS

KLIK HIER OM NAAR ONZE REKENTOOLS TE GAAN