Studieschuld en Hypotheek: Wat je moet weten!

Heb je nog een studieschuld? Dit kan een belangrijke rol spelen bij het verkrijgen van je hypotheek. Het is van cruciaal belang om je studieschuld te melden aan de geldverstrekker. Als je dit niet doet, kunnen er vervelende juridische gevolgen ontstaan.

Een studieschuld kan een grote impact hebben op je financiële situatie en je kansen op een hypotheek. Veel mensen zijn zich er niet van bewust dat deze schuld invloed heeft op hun hypotheekaanvraag. Daarom is het essentieel om goed geïnformeerd te zijn over de mogelijke gevolgen en de juiste stappen te zetten om problemen te vermijden.

Bij De W van Wonen zijn we er om je te voorzien van deskundig en persoonlijk advies. We helpen je om inzicht te krijgen in jouw mogelijkheden en begeleiden je bij het maken van een weloverwogen keuze voor je hypotheek, zodat je met vertrouwen de toekomst tegemoet kunt treden.

Hulp nodig? Laat je adviseren door onze adviseurs

KAN JE EEN HUIS KOPEN ALS JE EEN STUDIESCHULD HEBT?

Het hebben van een studieschuld hoeft geen belemmering te zijn om een huis te kopen, maar het is belangrijk om dit mee te nemen in je financiële planning.

Lagere hypotheek door studieschuld

Een studieschuld verlaagt het maximale bedrag dat je mag lenen voor een huis. Want je moet maandelijks een bedrag aflossen op je studieschuld. Daardoor hou je minder geld over om je hypotheek te betalen.

Hoeveel minder? Dat hangt af van het wettelijke maandbedrag dat de DUO heeft vastgesteld. Dat is het bedrag dat je per maand zou moeten betalen om de schuld precies binnen de looptijd helemaal af te lossen. Hoe hoger de rente, hoe hoger het maandbedrag.

Sinds eind 2021 is je studieschuld verzwijgen niet meer mogelijk. Banken kunnen vanaf nu je studieschuld, met jouw toestemming, rechtstreeks bij DUO opvragen.

Rood staan op de bank of op je creditkaart hebben ook invloed op de hoogte van je hypotheek. Ook een abonnement met een smartphone wordt gezien als een lening en kan invloed hebben op je hypotheek. Heb je een telefoon waar je 250 euro of meer voor moet afbetalen, dan wordt dit geregistreerd bij BKR waardoor je duizenden euro’s minder aan hypotheek kunt krijgen.

Hogere hypotheekgrenzen in 2025 voor huis kopen met studieschuld

In het jaar 2025 zijn de maximale hypotheekbedragen verruimd in vergelijking met voorgaande jaren. Deze toename is het gevolg van een nieuwe benadering van hypotheekverstrekkers, waarbij ze vanaf 2025 kijken naar je daadwerkelijke aflossingen en rentebetalingen op je studieschuld, in plaats van slechts naar het initiële totale bedrag van je schuld na je studie. Dit betekent dat, zelfs als je een studieschuld hebt, je mogelijk meer kunt lenen om een huis te kopen.

Behoud van maximale hypotheek bij uitgestelde studieschuldaflossing

Hypotheekverstrekkers houden ook rekening met situaties waarin je nog geen aflossingen doet op je studieschuld (in de zogenaamde aanloopfase zit), tijdelijk minder aflost vanwege een lager inkomen (DUO heeft het aflossingsbedrag aangepast op basis van je draagkracht), of zelfs wanneer je tijdelijk je studieschuld helemaal niet aflost (door bijvoorbeeld te kiezen voor een aflossingsvrije periode). In deze gevallen wordt het verwachte maandelijkse aflossingsbedrag meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek.

Toename van hypotheekbedrag bij extra studieschuldaflossingen

Door extra aflossingen te doen op je studieschuld, zullen je maandelijkse lasten bij DUO afnemen. Dit heeft als gevolg dat je maximale hypotheekbedrag kan stijgen, aangezien je financiële lasten verminderen.

BEREID JE GOED VOOR!
VRAAG HET GRATIS STAPPENPLAN AAN

;FINANCIELE MOGELIJKHEDEN BESPREKEN
;EERST KOPEN OF VERKOPEN
;BETSAANDE BOUW OF NIEUWBOUW
;WEL OF GEEN AANKOOPMAKELAAR
;HUIZEN BEZICHTIGEN
;ONDERHANDELEN EN BOD UITBRENGEN
;VOORLOPIG KOOPCONTRACT TEKENEN
;BELANG VAN EEN BOUWKUNDIGE KEURING
;JE HUIS LATEN TAXEREN
;DE OVERDRACHT VAN JE HUIS

Download nu het gratis stappenplan

WIL JE EEN VRIJBLIJVEND EN GRATIS GESPREK MET EEN ADVISEUR?

Altijd inzicht in je schuld.
Ook als je situatie veranderd!

Wat gebeurt er als de rente stijgt? Of daalt?
Moet je meer betalen als je meer gaat verdienen?
Hoe hoog is je schuld straks als je bkijft lenen?
Hoeveel ga je betalen als je je schuld tijdelijk op pauze zet?

Waarom
StudieschuldMeester?

Zij zorgen ervoor dat jij precies weet wat je met je studieschuld kunt doen.

Zo maak je de beslissing die bij jou past.

Rekentool hoogte studieschuld

RENTEPERCENTAGE

DUO: de nieuwe rentes voor 2025 . Voor het huidige stelsel (SF35 = terugbetalen in 35 jaar) is de rente 2,57%. Voor het oude stelsel geldt per 1 januari 2025 een percentage van 2,21%. Maar let op: voor de meeste oud-studenten heeft deze wijziging geen effect: de rente staat namelijk steeds voor 5 jaar vast.

Het hangt er dus van af wanneer jouw rentevaste periode eindigt of deze nieuwe rente voor jou relevant is. Alleen als deze op 31 december 2024 eindigt geldt de nieuwe rente voor jou.

KLAAR MET JE STUDIE

Als je klaar bent met je opleiding hoef je je lening niet direct terug te betalen. Je hebt nu eerst tijd om een baan te vinden voordat je gaat aflossen. Dit heet de aanloopfase, en begint op 1 januari nadat je klaar bent met je opleiding en duurt twee jaar.
Voorbeeld: ben je klaar op 1 september 2021, dan begint aanloopfase op 1 januari 2022 en eindigt die op 1 januari 2024. In aanloopfase hoef je niet af te lossen. De aflosfase komt na de aanloopfase.

In de aanloopfase wordt er wel rente berekend over je schuld.

WEL AL EEN STUDIESCHULD

Minimaal de eerste 2 jaar hoef je nog niets terug te betalen. Vraag je op dat moment een hypotheek aan? Hypotheekaanbieders houden er dan al rekening mee dat je rente en aflossing gaat betalen voor je studieschuld. En hierdoor wordt je maximale hypotheek lager.
Zolang je niet aflost, staat het rentepercentage over je studieschuld nog niet vast. De meeste hypotheekaanbieders gaan in dat geval niet uit van de huidige rente maar van een iets hogere rente. Zo houden ze rekening met een eventuele stijging van de rente over studieleningen.
Het inkomen van je eventuele partner telt altijd mee bij de berekening van de draagkracht. Je kunt er altijd voor kiezen om sneller af te lossen.

AFLOSFASE HUIDIGE STELSEL

Als je onder het nieuwe stelsel valt, krijg je meer tijd om af te lossen. De verplichte aflostermijn is 35 jaar. Als je onder het nieuwe stelsel valt hoef je per maand nooit meer dan 4% van je extra inkomen boven het minimumloon terug te betalen. Het inkomen van je eventuele partner telt altijd mee bij de berekening van je draagkracht. Je kunt er altijd voor kiezen om sneller af te lossen.

KWIJTSCHELDING LENING

Na afloop van de aflosfase, van zowel 15 jaar als 35 jaar, wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit gaat automatisch, studenten hoeven hiervoor geen actie te ondernemen. Eventuele achterstallige maandbedragen worden niet kwijtgescholden.

JOKERJAREN

Je kan er voor kiezen om zogeheten “jokerjaren” in te zetten. Dit is een mogelijkheid om binnen de aflostermijn, het terugbetalen van je studieschuld tijdelijk stop te zetten. Je kan het terugbetalen van je studieschuld minimaal 3 maanden en maximaal 5 jaar stopzetten. De rente over je schuld blijft lopen. De maximale terugbetalingstermijn van 15 jaar of 35 jaar wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden die je hebt ingezet.

WAAROM EEN STUDIESCHULD SNEL TERUGBETALEN?

Helpt het om je studieschuld eerder af te lossen?

Voor je maximale hypotheek kijkt de bank sinds dit jaar naar je daadwerkelijke maandlasten en niet naar je oorspronkelijke startbedrag. Heb je extra afgelost op je studieschuld? Dan mag je het beginbedrag van je schuld verminderen met de extra aflossingen die je hebt gedaan. Als je extra aflost, wordt je maximale hypotheek daardoor hoger.

Wat betekent het voor mij?

Schuldenvrij: Niets is zo fijn als schuldenvrij zijn. op latere leeftijd heb je hierdoor minder lasten, waardoor je echt in vrijheid kan leven.

Zekerheid: Natuurlijk kan je ervoor kiezen om met dit geld te beleggen, maar rendement is nooit verzekerd. Als je extra aflost op je studielening weet je zeker dat je de rente niet meer betaald.

Minder belemmering hypotheek: Je studieschuld heeft een minder zware weging op je hypotheek als andere schulden, maar het heeft een negatief effect op je leenbedrag. Kortom: aflossen als je echt in deze moeilijke tijd een huis wilt kopen,